Kenapa pengajuan pinjaman online ditolak? Apa alasannya dan bagaimana cara agar bisa disetujui.
Perkembangan teknologi Fintech membuat orang sekarang bisa mengajukan kredit secara online dengan cepat dan mudah. Berbeda sekali dengan beberapa tahun lalu saat expositions kredit,.tidak hanya lama, tetapi juga sulit.
Fintech menawarkan cara mengajukan pinjaman secara lebih mudah dan cepat.
Namun, tidak sedikit pengajuan pinjaman online yang ditolak. Saya juga pernah mengalami ditolak.
Tentu saja menimbulkan pertanyaan kenapa pengajuan bisa ditolak. Apa hal - hal yang perlu dipersiapkan agar pengajuan pinjaman bisa lebih mulus.
Pinjaman Online
Pinjaman online tumbuh sangat cepat di Indonesia. Kemudahan dan kecepatan yang ditawarkannya menjadi daya tarik utama.
Kehadiran fasilitas pinjaman online sangat menarik. Memanfaatkan contraption, jenis pinjaman ini menawarkan banyak kemudahan.
Pengajuan kredit yang selama ini dikenal lama dan rumit, sekarang bisa dilakukan secara cepat, mudah, online dan tanpa tatap muka.
Calon peminjam cukup mengunduh aplikasi pinjaman di ponsel melalui Google Play Store atau melalui APK. Ada yang menerima hanya ponsel android, tetapi ada juga yang sudah bisa android dan ios apple.
Buka aplikasi pinjaman, lakukan registrasi dan isi information diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank.
Secara garis besar, compositions pengajuan pinjaman online adalah:
- Unduh aplikasi pinjol,
- Isi formulir pinjaman uang on the web,
- Persetujuan peminjaman dana uang cash,
- Uang tunai ditransfer ke rekening.
Alasan Ditolak
Pengalaman mengajukan ke beberapa pinjaman online menunjukkan bahwa setiap perusahaan punya kriteria dan persyaratan yang berbeda - beda. Alasan penolakan bisa berbeda di setiap pengajuan.
Sudah jadi kebijakan pinjaman online untuk tidak menjelaskan alasan spesifik penolakan pengajuan. Semuanya ditutup rapat.
Saya kumpulkan alasan ini dari pengalaman sendiri, interview pengalaman orang lain dan menelisik persyaratan pengajuan.
1. Tidak Mengunduh Aplikasi
Hampir semua pinjaman online mensyaratkan pengajuan dari aplikasi. Aplikasi tersedia di Google PlayStore dan harus diunduh ke ponsel.
Kalau tidak mengunduh aplikasi, expositions pengajuan praktis tidak bisa dilanjutkan. Berhenti sampai disitu.
Calon peminjam harus juga punya ponsel pintar (cell phone) untuk bisa mengunduh aplikasi. Jenis ponsel lama yang belum bisa web tidak bisa untuk mengunduh aplikasi.
2. OTP Salah Isi
Expositions pendaftaran dimulai dengan aplikasi mengirimkan kode OTP lewat SMS ke no ponsel yang didaftarkan dalam pengajuan. Kemudian, kode OTP yang sudah masuk di SMS harus diinput ke aplikasi untuk verifikasi.
Kode OTP ini menjadi security code untuk memastikan yang mengajukan adalah orang memiliki ponsel tersebut.
Jika pengisian salah atau tidak menerima kode OTP, pengajuan tidak bisa dilanjutkan, Harus dipastikan bahwa kode diterima dan diisi dengan benar.
Email juga wajib dimiliki. Pendaftaran akun di aplikasi membutuhkan email.
3. No Ponsel Salah
Aplikasi pinjaman online memastikan bahwa no ponsel dimiliki oleh orang yang mengajukan pinjaman. Tidak boleh menggunakan no ponsel orang lain.
Jika berhasil diketahui bahwa no ponsel yang digunakan milik orang lain maka pengajuan akan ditolak. Tidak bisa melanjutkan ke compositions berikutnya.
Kemajuan teknologi fintech saat ini memungkinan perusahaan mengetahui penggunaan no ponsel secara akurat.
4. Foto KTP Salah
Aplikasi mewajibkan peminjam mengupload foto KTP. Ada beberapa kesalahan umum dalam transfer foto KTP:
Foto tidak diambil dari kamera ponsel yang digunakan untuk mengajukan aplikasi.
- Hasil foto KTP buram sehingga tidak bisa dibaca oleh sistem.
- KTP diupload dari check dan bukan diambil dari kamera ponsel.
- Kesalahan diatas menyebabkan foto KTP tidak legitimate dan pengajuan tidak bisa dilanjutkan.
5. Information KTP Salah
Aplikasi akan mengambil secara otomatis information dari KTP menggunakan teknologi untuk membaca foto. Karena itu penting memastikan bahwa foto KTP sejelas mungkin.
Dan jangan lupa, gunakan KTP yang masih berlaku. Meskipun saat ini, mayoritas sudah e-KTP yang berlaku seumur hidup.
Information KTP yang diberikan tidak akurat jika:
Bukan information KTP calon peminjam yang disampaikan
Information KTP tidak sesuai dengan data set KTP nasional
Perusahaan pinjaman online memiliki akses ke data set KTP nasional dan bisa melakukan pengecekan atas KTP yang disampaikan. Jika ditemukan ketidaksesuaian information KTP, pengajuan ditolak.
6. Foto Selfie Buram
Foto secara selfie adalah persyaratan di pinjaman online untuk melengkapi expositions pengajuan yang tanpa tatap muka. Pengambilan foto harus mengikuti ketentuan.
Kesalahan yang umum terjadi dan menyebabkan penolakan adalah:
Hasil foto selfie tidak jelas sehingga sistem tidak bisa membaca foto dengan baik.
Foto diambil tidak lengkap, misalnya terpotong atau dari sudut yang tidak sesuai.
Pengambilan foto diambil tidak menggunakan kamera dari ponsel yang dipakai untuk mengajukan pinjaman.
Foto tidak diambil dengan kamera ponsel, misalnya menggunakan filter foto.
7. Isi Form Tidak Lengkap
Structure pengisian wajib diisi oleh calon peminjam. Sejumlah information - information harus dilengkapi.
Jika information tidak dilengkapi, structure tidak lengkap makaa pengajuan tidak bisa dilanjutkan ke compositions berikutnya.
8. Tidak Berikan Akses HP
Aplikasi pinjaman online akan meminta akses ke HP. Tujuannya supaya aplikasi bisa mengetahui dan menganalisa beberapa information dari HP.
Untuk bisa mengakses, aplikasi akan meminta izin dari pengguna. JIka izin tidak diberikan, aplikasi tidak bisa dilanjutkan ke expositions berikutnya.
Ketentuan dari OJK bahwa akses HP wajib diberikan dengan persetujuan oleh pengguna.
9. Tidak Berikan Akses Lainnya
Selain akses terhadap HP, beberapa aplikasi pinjaman online juga meminta akses information lain yang sensitif, yaitu:
- BPJS
- Akun Gojek, Grab
- Akun online business
- Rekening Bank
Akses terhadap information - information diatas di beberapa pinjaman online menjadi persyaratan untuk pinjaman bisa diproses lebih lanjut. Jika tidak diberikan maka expositions tidak bisa dilanjutkan.
Tentu saja hal ini hanya terjadi di beberapa pinjaman, tidak semuanya.
10. Tidak Bisa Hubungi Peminjam
Perusahaan pinjaman online akan melakukan verifikasi dengan menghubungi peminjam. Tujuannya memastikan bahwa betul dilakukan pengajuan pinjaman oleh aplikan yang namanya tertulis dalam structure.
Verifikasi ini juga bertujuan menghindari extortion. Banyak kasus dimana no ponsel dicuri, information identitas hilang, yang kemudian disalahgunakan untuk mengajukan pinjaman.
Jika peminjam tidak bisa dihubungi, pengajuan akan ditolak.
11. Gagal Verifikasi Rumah
Kontak ke rumah dan kantor adalah bagian dari expositions verifikasi. Bisa dilakukan dengan beberapa cara, antara lain melalui telepon atau bahkan kunjungan.
Kegagalan melakukan verifikasi ke rumah atau kantor bisa menyebabkan penolakan pengajuan. Karena perusahaan pinjaman online tidak bisa memastikan information - information rumah dan kantor legitimate.
12. Rekening Bank Beda
Information rekening bank wajib dicantumkan di structure pengajuan. Information ini digunakan untuk mencairkan pinjaman dan menghindari terjadinya misrepresentation.
Misrepresentation biasanya terjadi jika pencairan dilakukan ke nama rekening yang berbeda dari yang mengajukan pinjaman. Karena itu, kesamaan information rekening penting.
Verifikasi rekening bank dilakukan untuk memastikan datanya akurat. Tidak ada indikasi misrepresentation di dalamnya.
13. Diluar Wilayah Coverage Area
Perusahaan pinjaman online menetapkan wilayah yang bisa diterima. Di luar wilayah inclusion region tersebut, pengajuan akan ditolak.
Ketentuan soal inclusion region biasanya dijelaskan sejak awal. Calon peminjam bisa mengecek apakah domisili masuk dalam inclusion region.
14. Catatan Kredit Buruk
Calon peminjam yang punya catatan kredit buruk biasanya akan ditolak pengajuannya. Karakter yang buruk menjadi alasan utamanya.
Catatan kredit dianggap negatif jika peminjam pernah menunggak pinjaman. Definisi berapa lama menunggak, yang dianggap buruk, bisa berbeda - beda diantara perusahaan.
Perusahaan pinjaman bekerjasama dengan beberapa lembaga untuk mengecek catatan kredit calon peminjam. Kemajuan teknologi membuat pengecekan bisa dilakukan dengan semakin canggih.
15. Boycott (Daftar Hitam)
Setiap perusahaan pinjaman punya daftar boycott calon nasabah yang dianggap tidak bagus sehingga akan ditolak pengajuannya. Boycott disusun dari berbagai faktor dan dikumpulkan dari berbagai sumber (inner dan eksternal).
Salah satunya, jika sebelumnya pernah mengajukan pinjaman dan hasilnya buruk, maka ketika mengajukan pinjaman lagi akan ditolak karena masuk ke daftar hitam (boycott).
JIka calon nasabah masuk dalam boycott, pengajuan hampir pasti akan ditolak. Perusahaan tidak ingin memberikan pinjaman ke nasabah yang masuk dalam boycott.
16. FICO assessment Rendah
Pinjaman online menggunakan credit scoring untuk menilai pengajuan dari calon peminjam berdasarkan sejumlah variabel dan informasi. Credit scoring akan memberikan rekomendasi berdasarkan hasil score.
Jika hasil score dibawah nilai least maka pengajuan akan ditolak. Sebaliknya jika memenuhi least score, maka pengajuan akan bisa diproses lebih lanjut.
Apa variabel yang menentukan financial assessment?
Masalahnya, isi financial assessment adalah rahasia perusahaan. Tidak dibuka ke umum.
17. Verifikasi Emergency Contact Gagal
Pinjaman online meminta peminjam menyediakan no telepon saudara, teman dan kerabat. Datanya wajib diisi di aplikasi.
Information ini akan diverifikasi dan jika tidak bisa dikontak atau bisa dikontak tapi tidak sesuai, pengajuan biasanya akan ditolak.
18. Penghasilan Tidak Cukup
Perusahaan pinjaman online memiliki equation dalam menentukan least penghasilan untuk memenuhi plafon kredit yang diajukan. Tujuannya untuk menghindari calon peminjam tidak bisa menyelesaikan kewajiban.
Biasanya, rumusnya adalah 30% dari penghasilan bulanan adalah maksimum yang boleh untuk cicilan kredit. Diatas 30% sudah dianggap berbahaya.
Penghasilan lebih rendah dari seharusnya, berdasarkan jumlah pinjaman yang diajukan, membuat pengajuan bisa ditolak. Wajib memenuhi least penghasilan tertentu.
19. Domisili Tidak Sesuai
Kemajuan teknologi memungkinkan aplikasi mengetahui lokasi atau wilayah tempat tinggal peminjam. Lokasi tempat tinggal penting untuk memastikan keberadaan peminjam dan kejujuran dalam mengisi information pengajuan pinjaman.
Peminjam yang tidak berada di wilayah yang dicantumkan sebagai alamat tempat tinggal, kemungkinan pengajuan akan ditolak. Misalnya, alamat tempat tinggal ditulis di Jakarta, tetapi lokasi peminjam di luar Jawa.
Di samping itu, domisili harus di Indonesia. Tidak boleh di luar negeri.
20. Tidak Tanda Tangan Perjanjian
Perjanjian kredit wajib ditandatangani dengan menggunakan tanda tangan elektronik. Nah, expositions tanda tangan elektronik perlu diperhatikan karena prosesnya membutuhkan pendaftaran terpisah dari aplikasi pinjaman on the web.
Tanda tangan elektronik dilayani oleh pihak lain, Peminjam perlu mendaftar terlebih dahulu dan baru bisa melakukan tanda tangan.
Tanpa tanda tangan perjanjian kredit, sesuai ketentuan OJK, pengajuan pinjaman tidak bisa diproses lebih lanjut.
Cara Pengajuan Disetujui
Bagaimana supaya pengajuan pinjaman online bisa disetujui?
Kita bisa menggunakan pengetahuan ihwal alasan pengajuan ditolak yang sudah dibahas sebelumnya.
A. Information Lengkap
Semua information yang diminta harus dilengkapi selengkap mungkin. Jangan ada yang tidak diisi.
Baca dulu semua persyaratan dan dokumen yang diminta, baru lakukan pengisian supaya information bisa semuanya dilengkapi.
Transfer KTP dan mengambil foto selfie harus mengikuti ketentuan yang sudah ditetapkan. Lakukan pengambilan foto dari kamera ponsel yang digunakan untuk melakukan pengajuan pinjaman.
Information rekening bank wajib diperhatikan dengan cermat karena jika salah perusahaan pinjaman tidaka akan memproses pseudonym menolak. Pastikan nama rekening sesuai dengan nama KTP calon peminjam, sebaiknya jangan ada perbedaan.
B. Lolos Verifikasi
Berbagai verifikasi dilakukan oleh perusahaan pinjaman on the web. Mulai dari ke calon peminjam sendiri, rumah, kantor dan saudara.
Pastikan bahwa information kontak yang disediakan legitimate sehingga saat diverifikasi oleh pinjaman online bisa dilakukan dengan mulus.
Misalnya, saat perusahaan pinjaman berupaya menghubungi saudara atau kerabat dan banyak yang gagal. Perlu dipastikan ke saudara yang dicantumkan nomernya untuk siap mengangkat telepon.
C. Catatan Kredit Bagus
Perusahaan pinjaman sangat memperhatikan record as a consumer peminjaman yang dilakukan peminjam sebelumnya. Kerap menunggak atau terlambat membayar cicilan jadi catatan buruk yang akan mempengaruhi persetujuan kredit.
Penting untuk selalu menjaga catatan kredit dengan baik. Apalagi sekarang information sudah semakin canggih sehingga mudah buat pinjaman online untuk mengecek apakah seseorang punya karakter yang bagus dalam pinjaman.
D. Penghasilan Sesuai
Peminjam yang baik akan memperhatikan kemampuan keuangan ketika mengambil kredit. Tujuannya, jelas, agar tidak terjebak dalam hutang.
Perusahaan pinjaman memanfaatkan sistem credit scoring dan menggunakan informasi lain guna membuat penilaian apakah peminjam punya kemampuan keuangan menyelesaikan kewajiban pembayaran tepat waktu.
Kesimpulan
Apa alasan pinjaman online ditolak? Tepatnya ada 17 alasan yang saya bisa kumpulkan. Mungkin belum semuanya, tetapi saya kira ini alasan - alasan utama.
Menggunakan informasi ini, kita bisa tahu apa kriteria, persyaratan dan profil yang diinginkan pinjaman online aga pengajuan pinjaman disetujui.
Post a Comment