Syarat Pinjaman Online Fintech P2P OJK

 Apa syarat pinjol ? Katanya mudah, tanpa perlu KTP. Tapi apakah betul - betul mudah atau jangan - jangan ada 'udang di balik batu' - syarat dan ketentuan berlaku. Untuk mencari tahu, saya mengajukan pinjaman online di 7 fintech yang sudah terdaftar OJK. Ikuti pengalaman dan survey saya tersebut. Apakah ada pinjaman dana online tanpa syarat?

Di 2022, kami mengupdate information syarat dan ketentuan pinjaman online karena banyak yang berubah. Kami revisi dengan ketentuan terbaru.

Pinjaman online tumbuh cepat dalam beberapa tahun belakangan.

Bukan tumbuh tapi lari run!

Jumlah Fintech P2P Lending yang terdaftar di OJK saat ini mencapai 160 perusahaan, dari hanya segelintir yang saya ingat di akhir 2016.

Dalam waktu kurang dari 5 tahun, loncatan pergerakan pinjaman online luar biasa.

Salah satu alasan, cepatnya penerimaan masyarakat terhadap fintech loaning adalah cara dan syarat pengajuan yang jauh lebih mudah dibandingkan bank dan renting.

Selama ini, masyarakat sudah kesal dan capek dengan sulitnya mengajukan kredit di bank.

Akibatnya, ketika ada satu institusi yang menawarkan cara pengajuan yang lebih mudah, orang berlomba - lomba mengajukan pinjaman.

Saya ambil contoh. Selama ini, jika mengajukan KTA atau pinjaman tanpa jaminan lain, bank meminta persyaratan kartu kredit.

Sementara, kepemilikan kartu kredit sangat terbatas di Indonesia dan hanya menjangkau orang yang punya akses ke perbankan.

Pinjaman online muncul dengan persyaratan tanpa kartu kredit, orang bisa mengajukan kredit tanpa perlu syarat harus punya kartu kredit.

Untuk mengetahui lebih jauh, bagaimana cara dan syarat pengajuan pinjaman on the web, saya mencoba mengajukan ke 7 fintech P2P OJK untuk merasakan pengalaman meminjam.

Berikut ini update Syarat dan Ketentuan terbaru di 2022.

1. Syarat Pengajuan di Kredit Pintar

Kredit Pintar menawarkan aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair melalui aplikasi.

Cara Pengajuan

Cara mengajukan pinjaman di Kredit Pintar adalah:

  • Unduh aplikasi Kredit Pintar di cell phone Anda melalui Play Store, saat ini hanya melayani pelanggan dengan cell phone berbasis Android.
  • Lakukan registrasi di aplikasi Kredit Pintar dan isi information secara lengkap sesuai yang diminta dalam aplikasi.
  • Mohon siapkan KTP dan rekening bank atas nama Anda.
  • Ambil foto KTP dan Selfie dengan memegang KTP. Pastikan diambil menggunakan kamera dari ponsel.
  • Karena pihak Kredit Pintar secara otomatis akan melakukan pengenalan wajah dan KTP menggunakan programming, pastikan foto yang diambil cukup sinar dan jelas.
  • Wajib memiliki rekening bank atas nama peminjam (sesuai dengan nama lengkap di KTP) karena apabila pengajuan disetujui, Kredit Pintar akan mengirimkan dana ke rekening bank yang didaftarkan.

Ketentuan Kredit Pintar

Kredit Pintar hanya menerima rekening bank BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, Bank Permata, CIMB Niaga, Bank DKI, Bank Danamon, Maybank, Bukopin, KEB Hana, dan BTN untuk melakukan pencairan pinjaman.

Pinjaman online di Kredit Pintar hanya syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan.

2. Rupiah Cepat Syarat Mudah

Rupiah Cepat menawarkan pinjaman uang tunai tanpa jaminan hanya dengan syarat KTP dan expositions pengajuan 15 menit.

Syarat Pengajuan Rupiah Cepat

Persyaratan pengajuan cukup simpel, yaitu:

  • WNI.
  • Punya KTP.
  • Punya nomor HP tetap.
  • Punya rekening bank
  • Region pelayanan Rupiah Cepat adalah seluruh Indonesia.

Cara Pengajuan Rupiah Cepat

Compositions pengajuan di Rupiah Cepat dimulai dengan mengunduh aplikasi. Pengajuan harus lewat aplikasi, dengan compositions sebagai berikut:

  • Unduh aplikasi Rupiah Cepat di ponsel Anda melalui Google Play Store. Untuk saat ini Rupiah Cepat hanya melayani nasabah dengan ponsel berbasis Android.
  • Buka aplikasi Rupiah Cepat, lakukan registrasi dan isi information diri sesuai petunjuk yang diberikan.
  • Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama Anda.

Dari pengalaman saya mengajukan, compositions pengisian information - information cukup singkat karena tidak banyak yang perlu diisi.

Hanya butuh sekitar 15 menit pengisian.

Tapi, tidak langsung cair, setelah pengajuan.

Setelah mengajukan, saya mendapat pemberitahuan bahwa expositions kredit di Rupiah Cepat membutuhkan waktu 1x24 jam sd 2x24 jam untuk nasabah menunggu sampai ada keputusan diterima atau tidaknya pinjaman.

Pencairan dilakukan ke rekening bank atas nama peminjam, karena itu peminjam harus memiliki rekening bank atas nama mereka, yang masih aktif dalam 3 bulan terakhir.

Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pengajuan pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta. Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.

3. Syarat Pinjaman Online Julo

Julo adalah pinjaman uang dana tunai cicilan tanpa jaminan yang sudah terdaftar di OJK.

Calon peminjam harus mengunduh aplikasi Julo di Google Play Store, dengan pilihan fitur produk adalah:

Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan

Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 - 6 bulan bunga 1.5% - 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!

JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB engine, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah

Syarat Pengajuan Julo

Syarat pengajuan pinjaman di Julo

  • Berusia diatas 21 tahun dan memiliki pendapatan tetap.
  • Transfer dokumen KTP, Slip Gaji/Surat Keterangan Penghasilan, Foto selfie dengan KTP.
  • Wajib punya rekening bank atas nama peminjam. Dana pinjaman JULO hanya bisa ditransfer ke rekening bank atas nama peminjam sendiri.

Cara Pengajuan Julo

Expositions pengajuan di Julo dibagi atas dua tahap.

Tahap pertama adalah pengisian information dan transfer dokumen di aplikasi pinjaman. Berdasarkan pengisian information tersebut, Julo akan menentukan credit scoring.

Tahap kedua, Julo menawarkan pilihan pinjaman sesuai credit scoring.

Dari pengalaman mengajukan kredit di Julo, setelah pengisian information di aplikasi, Julo akan memproses dan mengeluarkan hasil scoring yang isinya rekomendasi plafon kredit yang bisa diajukan, suku bunga dan tenor masa pinjaman.

Nasabah diminta menentukan pilihan pinjaman yang diambil dari hasil credit scoring tersebut.

Sebagai contoh, hasil credit scoring saya, disebut Julo Poin, yaitu B+, yang mana saya bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:

  • Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
  • Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 - 6 bulan

Setelah memilih pinjaman, Julo memproses pencairan dana tunai ke rekening bank peminjam.

4. Syarat Kredivo

Kredivo adalah aplikasi cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk belanja di berbagai trader, terutama dealer on the web.

Ada beberapa cara Anda bisa mengajukan Kredivo, yaitu:

  • Download aplikasi Kredivo di PlayStore.
  • Lewat shipper web based business, misalnya Tokopedia, yang menyediakan pembayaran dengan Kredivo, dimana jika belum punya, bisa langsung mengajukan lewat online business tersebut.
  • Tawaran langsung dari Kredivo lewat kerjasama mereka dengan telco supplier. Contohnya, saya pernah mendapatkan SMS dari Telkomsel yang ternyata berisi connect untuk daftar aplikasi Kredivo.

Syarat di Kredivo

Syarat menjadi nasabah adalah:

  • Berstatus Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Berusia antara 18 sampai 60 tahun.
  • Berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Yogyakarta, Solo, Makassar, Malang, Sukabumi, Cirebon.
  • Berpenghasilan negligible Rp 3.000.000 per bulan.

Cara Pengajuan Kredivo

Dalam expositions pengajuan, selain harus memenuhi syarat di atas, Anda perlu menyampaikan dokumen, yang di transfer ke aplikasi, yaitu:

  • Kartu identitas (KTP) dan swafoto (selfie)
  • Bukti tempat tinggal: hubungkan akun online business yang sudah dipakai bertransaksi
  • Bukti penghasilan: unggah foto NPWP atas namamu sendiri

Anda akan mendapatkan persetujuan limit pinjaman dari Kredivo, yang bisa digunakan setiap saat untuk pembayaran belanja online dengan cicilan tanpa jaminan.

Di Tokopedia, Kredivo menjadi salah satu opsi, yang jika Anda sudah punya limit aktif bisa langsung melakukan pembayaran dengan Kredivo.

Anda bisa pilih tenor pinjaman yang nanti di setiap tenor tercantum jumlah cicilan per bulan. Kredivo menyediakan beberapa tenor:

  • Pembayaran dalam 30 hari
  • Pembayaran dengan cicilan selama 3, 6 dan 12 bulan

Sampai disini, Kredivo adalah cicilan untuk pembelian barang. Anda tidak bisa mengambil dana tunai. Harus digunakan untuk pembayaran beli barang, misalnya HP.

Tapi, baru - baru ini, Kredivo menawarkan produk baru, dimana Anda dapat mengajukan pinjaman tunai tanpa agunan/jaminan, yang terdiri 2 tipe Pinjaman Tunai, yaitu Pinjaman (Mini Loan) dan Pinjaman (Jumbo Loan).

Fitur pinjaman tunai tersedia di aplikasi Kredivo terbaru dan jenis pinjaman tunai, little atau gigantic, yang Anda bisa ajukan ditentukan dalam aplikasi tersebut oleh Kredivo.

Jika limit tersedia di aplikasi, Anda bisa langsung mengajukan untuk menarik pinjaman tunai dan dalam waktu 1 hari masuk ke rekening bank.

5. Syarat Akulaku

Akulaku memiliki berbagai produk pinjaman, yaitu:

  • Cicilan tanpa kartu kredit yang bisa digunakan untuk belanja di Merchant
  • Pinjaman dana tunai lewat aplikasi kerjasama dengan Asetku

Ketentuan Akulaku

Akulaku menentukan persyaratan berdasarkan jenis pekerjaan, yaitu:

  • Karyawan: Informasi information pekerjaan
  • Wiraswasta: Foto NPWP, foto toko/kantor/situs usaha dan foto SIUP/TDP/Rekening koran/Kwitansi penjualan
  • Transportasi Online: Screenshot Profil Lengkap and Trip History yang ada di aplikasi Transportasi Online tempat bekerja

Expositions Pinjam Akulaku

Semua pinjaman bisa diajukan lewat aplikasi Akulaku yang perlu diunduh di Google Play Store.

Saat melakukan pendaftaran akun lewat aplikasi, Akulaku meminta izin mengakses information pribadi dari ponsel, yaitu: (a) daftar kontak yang terdapat di ponsel, (b) panggilan telepon masuk dan keluar dari ponsel dan (c) lokasi perangkat ponsel.

Karena ketiga information tersebut cukup sensitif, Akulaku meminta assent dari calon nasabah. Jika nasabah tidak bersedia memberikan persetujuan, penarikkan information pribadi tidak akan dilakukan, tetapi itu juga berarti bahwa pengajuan pinjaman tidak bisa dilanjutkan.

Selain information - information pribadi yang umum diisi, Akulaku meminta Anda peminjam melakukan Facebook Otorisasi, yang pada dasarnya membuat Akulaku bisa mengakses beberapa information Anda dari Facebook.

Information berikutnya yang diminta adalah kontak darurat dan information pekerjaan, serta mengambil foto KTP dan melakukan foto selfie dengan memegang KTP, semuanya wajib dengan kamera ponsel.

6. Syarat BRI Ceria

BRI masuk ke Fintech?

Awalnya, saya tidak percaya karena bank BUMN terbesar ini biasanya dikenal dengan pasar segmen usaha masyarakat menengah ke bawah.

Ternyata, betul, BRI punya aplikasi Fintech, yang disebut BRI Ceria.

Fitur cicilan tanpa kartu kredit Ceria adalah:

  • Limit Rp 500,000 sampai Rp 20,000,000
  • Tenor pinjaman mulai dari 1 bulan sampai dengan 12 bulan

Compositions Pengajuan BRI Ceria

BRI Ceria adalah aplikasi kredit online fintech yang memberikan kredit limit buat pengguna yang bisa digunakan untuk belanja online di berbagai dealer accomplice BRI.

Ceria bekerja layaknya kartu kredit. Anda yang disetujui akan mendapatkan limit di aplikasi Ceria yang nanti bisa gunakan saat beli barang di shipper secara on the web.

Jadi, pembelian dengan BRI ceria harus dilakukan on the web.

Contohnya, saya belanja di Tokopedia, akan ada pilihan cicilan tanpa kartu dari BRI Ceria.

Jika sudah punya dan limitnya tersedia, Anda bisa klik pembayaran dengan BRI Ceria dan dihubungkan langsung ke aplikasi untuk Anda menentukan ingin cicilan berapa lama.

Tidak perlu dilakukan compositions pengajuan karena limit sudah aktif dan bisa digunakan.

Tapi, BRI Ceria berbeda dengan KTA.

Ceria tidak memberikan kredit dalam bentuk uang tunai. Anda harus transaksi di dealer, baru bisa menggunakan BRI Ceria.

Yang menarik dari BRI Ceria adalah bunga, yaitu: bunga 1.42% per bulan atau 26.95% powerful setahun. Bunga ini relatif kecil, bahkan withering kecil dibandingkan pinjaman online lainnya.

Compositions pengajuan dimulai dengan mengunduh aplikasi di Play Store yang dilanjutkan dengan mengisi information - information yang diminta.

Syarat BRI Ceria Cicilan Tanpa Kartu Kredit

Persyaratan pengajuan pinjaman di BRI Ceria adalah:

  • Rekening Gaji di Bank BRI
  • Penghasilan diatas Rp 3 juta
  • E-KTP Asli
  • Kartu ATM Rekening BRI

Persyaratan rekening Gaji di BRI yang saya percaya tidak mudah buat banyak orang. Hanya sebagian kecil dari kita yang punya rekening gaji di BRI, meskipun bank ini adalah bank terbesar di Indonesia.

7. Indodana Pinjaman Online Syarat KTP

Pengajuan Indodana harus dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore, dengan persyaratan pengajuan adalah:

  • Usia least 21 tahun dan maksimum 50 tahun
  • Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
  • Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja negligible 3 bulan.
  • Warga Negara Indonesia (WNI)

Sebelum masuk ke aplikasi, Indodana meminta persetujuan mengakses information lokasi, information telepon dan information photograph serta video.

Cara Pengajuan Indodana

Setelah persetujuan diberikan di aplikasi, Anda baru bisa melanjutkan compositions dan mengisi information - information yang diminta sesuai formulir.

Dalam compositions pengisian information, ada syarat penting dan sensitif, Indodana meminta verifikasi, yaitu:

  1. Hubungkan rekening bank dengan mengisi User ID dan Password. Indodana menyediakan beberapa bank besar, seperti BCA, Mandiri, Niaga, BNI dan lain-lain
  2. Hubungkan akun BPJS Ketenagakerjaan dengan mengisi nomor anggota BPJS.
  3. Hubungkan salah satu akun on the web, seperti internet business, travel on the web, ojek on the web, telepon, dengan menyediakan akses berupa User ID

Perminta tambahan verifikasi ini tidak wajib, tetapi Indodana menekankan hubungkan akun diatas akan mempercepat compositions persetujuan pinjaman. Indodana memastikan bahwa information - information nasabah aman.

Fitur Indodana

Dua jenis pinjaman yang ditawarkan, yaitu:

  • Dana Tunai dengan jumlah Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan
  • PayLater untuk beli barang di vendor kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta dan bisa dicicil sampai tenor beberapa bulan

Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan dilakukan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.

Sementara, untuk paylater, konsumen akan mendapatkan persetujuan limit pinjaman terlebih dahulu, yang kemudian bisa digunakan untuk membeli barang secara cicilan.

Jika dilakukan pembayaran, limit cicilan akan kembali sesuai dengan jumlah pembayaran yang dilakukan.

Persis seperti cara kerja kartu kredit.

Indodana memiliki kebijakan hanya boleh ada satu pinjaman aktif. Jadi, jika dana tunai sedang berjalan, konsumen tidak bisa mengajukan cicilan pay later. Hanya boleh salah satu saja.

Pada saat, pertama kali masuk ke aplikasi, Indodana akan menawarkan terlebih dahulu pinjaman uang tunai. Setelah itu, Indodana baru menawarkan cicilan PayLater.

Pinjaman Online Tanpa Syarat KTP

Di media atau promosi, pinjaman internet sering disebut pinjaman dana online tanpa syarat.

Apakah memang betul tanpa syarat?

Tanpa syarat jelas tidak, withering itu yang saya alami dan rasakan saat mengajukan ke 7 fintech P2P Lending. Jikapun tanpa syarat, OJK pasti sudah tidak mengizinkan karena bagaimanapun juga akan membahayakan keberlangsungan fintech dan yang withering penting keamanan investasi pemberi pinjaman.

Namun, yang saya alami, persyaratan di fintech pinjaman online sangat ringan jika dibandingkan bank, makanya jika disebut pinjaman tanpa syarat, memang betul adanya.

Dari mencoba beberapa pinjaman on the web, beberapa hal yang menurut saya menarik untuk Anda tahu jika berencana mengajukan kredit Fintech, sebagai berikut:

  1. Wajib punya Smartphone. Semua pengajuan pinjaman online harus dilakukan lewat cell phone untuk bisa mengunduh aplikasi dan mengambil foto diri serta dokumen dengan kamera ponsel.
  2. Semua pengajuan harus dengan aplikasi fintech yang diunduh di Play Store. Pinjaman online mewajibkan penggunaan aplikasi yang di introduce di ponsel.
  3. Ambil foto KTP dan selfie memegang KTP wajib dilakukan. Fintech menggunakan teknologi untuk mendeteksi foto tersebut, sehingga foto sebaiknya diambil dengan kamera ponsel dalam kondisi terang.
  4. Dokumen wajib sangat ringan, hanya KTP saja. Jadi, untuk Anda bisa mengajukan kredit online sangat mudah, cukup modular KTP, berbeda dengan expositions di bank yang membutuhkan banyak dokumen wajib.
  5. Tanpa kartu kredit, tanpa slip gaji dan tanpa jaminan adalah kemudahan dalam persyaratan pinjaman on the web, yang saya rasakan berbeda dibandingkan pengajuan ke bank yang wajib kartu kredit, slip gaji dan sebagainya.
  6. Akses ke information - information di ponsel, yaitu lokasi, photograph dan video, serta suara. Saat mengunduh aplikasi di ponsel, fintech meminta akses ponsel atas sejumlah information - information pribadi. Pengguna diminta memberikan izin kepada Fintech jika ingin expositions pengajuan dilanjutkan.
  7. Ada pinjaman online meminta akses sampai ke rekening bank dan akun on the (web based business, ojek/travel on the web). Akses ini tidak wajib, tapi fintech menyatakan jika diberikan akan memperbesar kemungkinan kredit disetujui dan mempercepat pengambilan keputusan oleh fintech.
  8. Plafon pinjaman cukup kecil di awal pinjaman. Semua pinjaman online yang saya coba memberikan plafon kredit yang kecil bagi nasabah di pinjaman pertama. Setelah membuktikan bisa melunasi kewajiban tepat waktu, baru pada pinjaman berikutnya Anda bisa meminta kenaikan plafon kredit.
  9. Waktu memproses pengajuan pinjaman online tidak seragam dan bisa sangat berbeda. Ada yang dalam waktu kurang dari 24 jam sudah ada keputusan. Tetapi tidak sedikit yang membutuhkan waktu 1 sd 2 hari untuk memberikan keputusan. Jadi pengisian information online memang cepat, hanya butuh 15 menit, tetapi setelah itu harus menunggu expositions keputusan kredit sampai 2 hari - kemungkinan banyak compositions disconnected yang harus dilakukan untuk evaluasi kredit.

Kesimpulan

Apakah pengajuan pinjaman online tanpa syarat?

Tidak. Itu yang saya alami saat mencoba di 7 fintech P2P loaning.

Tetapi, syarat pengajuan di pinjaman online memang lebih ringan, lebih mudah dibandingkan bank dan renting.

Meskipun syaratnya mudah, hanya KTP saja, tanpa kartu kredit, tetapi ada hal - hal lain yang perlu diperhatikan calon peminjam di pinjaman on the web, misalnya aplikasi on the web, akses information pribadi dan limit plafon kredit yang kecil.

Bagikan:

Post a Comment